Institute Yacht Clauses (IYC) frente a condiciones locales: cómo comparar el seguro de tu barco

Última revisión: 11 de agosto de 2026

Las Institute Yacht Clauses (IYC) son un clausulado de referencia del mercado marítimo de Londres, pero no constituyen por sí solas una póliza completa ni son automáticamente mejores que unas condiciones españolas o europeas. Para saber qué seguro protege mejor una embarcación hay que comparar la versión incorporada, el cuadro de póliza, los endosos, los riesgos cubiertos, las exclusiones, el valor, la navegación, la franquicia y la ley aplicable.

Respuesta rápida: IYC no significa «todo cubierto»

Una póliza que incorpora IYC puede ser apropiada para determinados yates, navegaciones y estructuras de riesgo. Una póliza emitida con condiciones propias de un asegurador español o europeo también puede ofrecer una protección amplia y adaptada. El nombre del clausulado no decide el resultado de un siniestro.

Antes de elegir, deben responderse cinco preguntas:

1. ¿Qué edición y qué cláusulas se incorporan realmente?

1. ¿Qué daños materiales están cubiertos y cuáles se excluyen?

1. ¿Cómo se ha fijado el valor de la embarcación?

1. ¿Dónde, cuándo y para qué puede navegar?

1. ¿Qué responsabilidades, deducibles y obligaciones mantiene el asegurado?

Qué son las Institute Yacht Clauses

Las IYC son condiciones estandarizadas desarrolladas para riesgos de yates en el mercado de Londres. La referencia histórica más conocida es Institute Yacht Clauses 1/11/85, pero pueden utilizarse otras versiones, cláusulas adicionales o wordings propios del asegurador.

El Lloyd's Wordings Repository permite identificar wordings empleados en el mercado londinense. En una póliza concreta, sin embargo, la referencia del repositorio no sustituye al documento contractual entregado al cliente.

La versión 1/11/85 parte de riesgos enumerados y contiene condiciones sobre navegación, riesgos cubiertos, exclusiones, franquicia, deberes del asegurado, salvamento y responsabilidad por colisión, entre otras materias. El cuadro de póliza y los endosos pueden ampliar, restringir o modificar ese punto de partida.

El error de comparar «IYC» contra «seguro español»

No existe un único seguro español, francés o europeo. Algunos productos se estructuran sobre riesgos enumerados; otros emplean fórmulas de daños accidentales o «todo riesgo» sujetas a exclusiones. También existen wordings propios para yates de alto valor.

Por eso, una comparación rigurosa no enfrenta países, sino documentos:

• cuadro o condiciones particulares;

• condiciones generales y especiales;

• versión completa de las IYC, si se incorpora;

• cláusulas adicionales y endosos;

• franquicias, sublímites y límites agregados;

• certificado y condiciones de RC obligatoria;

• ley aplicable y jurisdicción.

Dos pólizas que anuncian «IYC» pueden responder de forma diferente. Lo mismo ocurre con dos pólizas comercializadas como «todo riesgo».

Tabla comparativa: qué debe comprobarse

Elemento	Póliza basada en IYC	Condiciones propias o locales	Pregunta que debe responder la póliza
Estructura de cobertura	La versión clásica enumera riesgos y contiene exclusiones	Puede usar riesgos enumerados o daños accidentales con exclusiones	¿La causa concreta del daño entra en la cobertura?
Maquinaria y defecto latente	Puede cubrir determinados daños resultantes bajo condiciones, sin convertir mantenimiento o desgaste en siniestro	Depende del wording y sus extensiones	¿Se cubre la pieza defectuosa, el daño resultante o ninguno?
Valor de la embarcación	Lo fija el cuadro; IYC por sí sola no introduce una cifra	Puede ser valor estimado, pactado, real u otra base definida	¿Qué importe opera en pérdida total y en daños parciales?
Navegación	La zona y las condiciones se establecen en póliza y endosos	También se delimitan territorio, uso y temporadas	¿Incluye toda la ruta, estancia, regata, chárter o transporte previstos?
Responsabilidad	Puede incorporar una cobertura de colisión con límites y fórmula propios	Puede incluir RC voluntaria y/o obligatoria con distintos alcances	¿Cumple la RC obligatoria y cubre otros daños a terceros?
Franquicia	Se indica o modifica en el cuadro y puede variar por riesgo	Puede existir una franquicia general y otras especiales	¿Cuánto soporta el asegurado en cada escenario?
Salvamento y remoción	Sujetos a cláusulas, límites y obligaciones concretas	El alcance varía según contrato y normativa	¿Qué gastos se cubren y con qué límite?
Survey y mantenimiento	El asegurador puede exigir inspección o recomendaciones	También es habitual según edad, valor y estado	¿Es condición previa, garantía, recomendación o requisito de renovación?
Ley y jurisdicción	No se determinan únicamente por incorporar IYC	Dependen del contrato y normas imperativas	¿Qué ley rige y dónde se resolverá una disputa?

La tabla no permite declarar ganadora a una póliza. Sirve para descubrir diferencias que el nombre comercial puede ocultar.

Riesgos enumerados y «todo riesgo»: dos expresiones que se malinterpretan

En un sistema de riesgos enumerados, el asegurado debe vincular la pérdida o daño a una causa cubierta, sujeto siempre a exclusiones y condiciones. En una estructura de «todo riesgo», la formulación suele ser más amplia, pero tampoco cubre todo: desgaste, falta de mantenimiento, dolo, determinados defectos, navegación no autorizada o riesgos expresamente excluidos pueden quedar fuera.

«Peligros de los mares» tampoco significa cualquier incidente sucedido a bordo. Debe existir un evento de naturaleza marítima cubierto y una relación causal suficiente. La avería por uso, corrosión, ósmosis o mantenimiento deficiente no se convierte en siniestro cubierto por ocurrir durante la navegación.

Maquinaria, defecto latente y coste de la pieza

Este es uno de los puntos que más diferencias genera. Una póliza puede cubrir daños causados por un defecto latente o por negligencia de determinadas personas y, al mismo tiempo, excluir el coste de sustituir la propia pieza defectuosa. Otra puede incorporar una extensión específica de avería de maquinaria con antigüedad, franquicia o límites particulares.

Hay que separar:

• la causa inicial;

• la pieza que falla;

• los daños resultantes en motor, instalación o casco;

• la mano de obra para localizar y reparar;

• desgaste, corrosión y falta de mantenimiento;

• gastos de retirada, transporte y reinstalación.

No basta con buscar la palabra «maquinaria». La respuesta puede estar repartida entre varias cláusulas.

Valor acordado, valor estimado y valor de mercado

Las IYC no fijan automáticamente el valor del barco. La cifra y su efecto deben constar en el cuadro y coordinarse con la ley aplicable.

En España, el artículo 414 de la Ley 14/2014, de Navegación Marítima establece que, en el seguro de buques, embarcaciones y artefactos navales, el valor declarado se presume estimado y vinculante, salvo dolo o error notablemente superior al valor del interés. Los artículos 413 y 414 deben leerse conjuntamente con el contrato.

Bajo Derecho inglés, cuando resulte aplicable, la Marine Insurance Act 1906 distingue entre pólizas valoradas y no valoradas. Que una póliza incorpore IYC no sustituye la necesidad de identificar correctamente la suma y la base de valoración.

Incluso con valor estimado o acordado, la indemnización puede verse afectada por franquicia, límites, salvamento, seguro múltiple, fraude, incumplimientos u otras condiciones. Por eso no debe prometerse el pago de una cifra «sin discusión».

Navegación: Mediterráneo, Atlántico y Caribe

Las IYC no conceden por sí solas autorización mundial. La zona de navegación figura normalmente en el cuadro o en cláusulas territoriales. Una travesía atlántica puede exigir aceptación previa, prima adicional, plan de viaje, tripulación adecuada, fechas concretas y medidas de seguridad.

En el Caribe pueden existir restricciones por temporada de huracanes, ubicación durante determinados meses, amarres o planes de contingencia. También deben comprobarse las normas del Estado de pabellón y de los países visitados.

Antes de cambiar una ruta deben comunicarse al corredor o asegurador:

• itinerario y fechas;

• puertos de salida y destino;

• patrón y tripulación;

• uso privado, chárter o regata;

• transporte sobre carguero, si procede;

• periodos de estancia en seco;

• medidas frente a temporales y ciclones.

Un simple «aviso» no garantiza la ampliación: debe obtenerse confirmación escrita cuando la póliza lo exija.

Daños propios no es lo mismo que responsabilidad civil obligatoria

Una póliza de casco protege principalmente el interés sobre la propia embarcación. Puede incorporar responsabilidad por abordaje o extensiones frente a terceros, pero su alcance, proporción, límites y exclusiones deben revisarse.

En España, el Real Decreto 607/1999 regula el seguro obligatorio de responsabilidad civil de embarcaciones de recreo o deportivas. El artículo 406.2 de la Ley de Navegación Marítima remite estos seguros obligatorios a la Ley de Contrato de Seguro.

Por tanto, incorporar IYC a la cobertura de casco no demuestra por sí solo que se cumpla la obligación española ni que queden cubiertas todas las responsabilidades voluntarias, contaminación, pasajeros, esquí acuático, regatas, chárter o tripulación.

Embarcaciones antiguas: no existe una frontera universal de 20 o 25 años

La edad influye en la suscripción, pero no existe una regla general que obligue a retirar los daños parciales a partir de un aniversario concreto. Cada asegurador valora construcción, material, mantenimiento, zona, valor, historial y disponibilidad de repuestos.

Un survey reciente puede ayudar, pero no garantiza aceptación ni cobertura completa. También puede generar recomendaciones que deban cumplirse antes de tomar efecto o dentro de un plazo.

Para una embarcación veterana conviene preparar:

• informe de inspección y fecha;

• facturas de mantenimiento y refit;

• estado de jarcia, casco, instalaciones y maquinaria;

• fotografías actuales;

• valoración justificada;

• experiencia del patrón;

• plan de navegación;

• historial de siniestros.

Tres ejemplos de comparación correcta

Velero de 11 metros para navegación costera española

Una póliza local puede ofrecer una solución adecuada si incluye los daños relevantes, RC obligatoria, asistencia y un valor coherente. Incorporar IYC no sería una mejora automática. Deben compararse franquicia, maquinaria, efectos personales, remoción de restos y límites de navegación.

Yate que cruza el Atlántico

La prioridad es que la travesía esté aceptada por escrito. Deben revisarse fechas, tripulación, rutas, meteorología, escalas, medidas de seguridad, Caribe y temporada ciclónica. Una póliza IYC con navegación limitada al Mediterráneo no resolvería el riesgo.

Embarcación de 28 años sometida a refit

El informe técnico y el alcance del refit serán decisivos. Debe comprobarse si se cubren daños parciales, maquinaria, defecto latente y costes resultantes, y qué recomendaciones del survey son vinculantes. Ni la edad ni la etiqueta IYC permiten anticipar por sí solas la respuesta.

Checklist antes de contratar o renovar

1. Obtener el wording completo y su edición.

1. Revisar el cuadro, condiciones particulares y todos los endosos.

1. Confirmar por escrito navegación, uso, patrón y tripulación.

1. Separar daños propios, maquinaria, colisión y RC obligatoria.

1. Verificar suma, base de valoración, franquicias y sublímites.

1. Analizar exclusiones por desgaste, corrosión, defecto y mantenimiento.

1. Comprobar efectos personales, auxiliar, motor fueraborda y equipos.

1. Revisar salvamento, remoción de restos y gastos de emergencia.

1. Identificar ley, jurisdicción y procedimiento de reclamación.

1. Declarar cambios materiales y cumplir recomendaciones del survey.

Preguntas frecuentes

¿Las IYC son siempre mejores que una póliza española?

No. Son una base contractual reconocida, pero la comparación depende de la versión, endosos, cuadro, riesgos, exclusiones, valor, navegación y asegurador.

¿IYC significa que puedo navegar por todo el mundo?

No. El ámbito territorial y las condiciones de navegación se fijan en la póliza. Una travesía puede requerir aprobación escrita y prima adicional.

¿El valor acordado viene incluido automáticamente?

No. La suma y la base de valoración deben constar en el contrato y coordinarse con la ley aplicable.

¿Las IYC cubren cualquier avería de motor?

No. Deben analizarse causa, daños resultantes, pieza defectuosa, desgaste, mantenimiento, franquicia y extensiones de maquinaria.

¿Una póliza IYC sustituye la RC obligatoria española?

No necesariamente. La cobertura de casco y la RC obligatoria son ámbitos distintos que deben coordinarse expresamente.

¿Un barco de más de 25 años puede tener daños propios?

Puede ser posible, pero depende de suscripción, estado, survey, valor, navegación y mercado. No existe una regla universal.

La mejor póliza es la que responde al riesgo declarado

La decisión no debería basarse en si el condicionado es «inglés» o «local», sino en cómo responde ante los escenarios reales de la embarcación. Una comparación profesional debe identificar vacíos, contradicciones y requisitos antes de contratar.

Nautilux Marine Insurance puede revisar el cuadro, las condiciones y los endosos de tu seguro de embarcación y compararlos con tu navegación, valor y uso. Solicita una revisión de tu póliza para conocer qué está cubierto y qué debería negociarse antes de zarpar.

*Contenido informativo. No constituye asesoramiento jurídico ni confirma cobertura. La respuesta de un seguro depende de los hechos, la versión de las cláusulas, el contrato completo y la ley aplicable.*